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P2P王者LendingClub跌落神坛

时间:70-01-01 08:00 来源:
Lending Club CEO涉嫌违规贷款和内幕交易的风波可能还会发酵。继高盛与杰富瑞集团宣布不再投资Lending Club的贷款项目之后,由200家银行组成的社区银行组织BancAlliance也宣布暂停与Lending Club的合作。
 
  “Lending Club事件严重搅动了资本市场的情绪。影射到中国市场上,动辄上亿的问题资产或不当经营行为在网贷市场上绝非少数,很多国内P2P平台风险之大不言而喻。”杨帆认为,如今互联网金融的风头已经过去,面对高于国际同类企业的风险和国内迅速收紧的监管环境,机构投资者的态度必然愈加谨慎,但还不至于出现资金大举撤出的情况。目前国内的P2P行业格局初步形成,融资企业数量将明显缩水,但融资质量会有所提升。值得注意的是,机构投资者未来可能会促进更多行业并购。
 
  上周,Lending Club发布公告称,美国司法部就所谓的“不合格销售行为”向其发出传票。此消息一出,该股应声在盘后交易中大跌8%。而目前的股价距最高价下跌近9成,股票市值蒸发大半。在Lending Club向SEC提交的报告中,曝出在“内部评估”环节发现有两笔总额为2200万美元的贷款违规出售。根据最新的调查结果显示,一笔300万美元的交易中一名员工擅自修改提前了申请贷款的日期;另外一笔Lending Club考虑投资的交易中,前CEO拉普兰奇隐瞒了其中的利益关系。
 
  资深PE人士表示,之前两年资本随随便便就“一掷千金”的场面不可能再现。今年很明显可以看到P2P已不属于这个行业的投资“风口”,自2016年开始,纯粹的P2P平台融资规模逐步下降,真正能够融到资的平台也屈指可数。可见风投机构对于P2P平台的投资已非常谨慎,一是平台涉嫌违规操作,二是仅仅作为信息渠道的平台前途堪忧。
 
  此次事件使得投资者对Lending Club这类P2P平台的商业模式深感担忧。美国投行Stifel分析师Scott Devitt在写给投资者的信中称事态的发展是“令人沮丧的”,“LendingClub曾经是P2P行业的标杆”。
 
  虽然不像美国投资者人人自危,但是Lending Club事件还是对中国国内P2P平台造成了负面冲击,加上国内监管政治力度加大,使得国内网贷行业的成交量接连下滑。网贷之家的监测数据显示,事件爆发后P2P网贷行业成交指数无法摆脱下滑态势,累计成交量下降。
 
  智能理财平台神仙有财CEO惠轶表示,任何一个负面事件都会对其行业产生一定程度的负面影响,但此次Lending Club事件究竟会产生多大的负面效应还有待观察。事实上,在过去半年多时间里,中国国内P2P行业的乱象已有不少,而集中爆发的风险正促使监管加速展开,这让大家看到了P2P行业良性发展的希望。“当行业真正走向合规,当更多平台盈利,出现了更多成熟的个人投资者,甚至一些大中型机构投资者被吸引入场。中国P2P行业健康快速发展的大幕才算彻底拉开。”
 
  多位PE人士对中国证券报记者表示,Lending Club事件虽然不会引发中国互联网金融行业的剧烈震荡,但或导致国内互联网金融行业的估值进入“模糊期”,细分领域的估值弹性会非常大。一方面,哪些与Lending Club商业模式类似的P2P平台估值将下降,因为很多风投机构都是参照Lending Club来定价;另一方面,那些综合化的互联网金融平台或者专注于做资产端、大消费的新型互联网金融机构还是很有前景。
 
 
  爱钱进CEO杨帆表示,Lending Club作为全球P2P行业标杆企业,一直是很多中国P2P平台研究和模仿的对象,也有不少平台将“Lending Club基因”当做增信和宣传的切入点。Lending Club的负面事件对于中国P2P市场并不会产生直接影响,但对于寻求赴美上市或境外机构融资的P2P平台来说可能是个消极信号。境外机构投资者对整个行业的看空态度,可能会导致很多正在或准备赴境外上市的国内P2P机构推迟上市时间或重新审视估值预期。








 
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